Где взять кредит на франшизу
Отдел разработки франшиз
пн–пт 10:00–19:00
Обратный звонок
Москва, Улица 1905 года, д.10а., стр.1

Где взять кредит на франшизу

10.02.2017

Где взять кредит на франшизу

На многих сайтах, посвященных франшизе, вопрос о том, где получить кредит на франшизу, либо вообще не рассматривается, либо рассматривается как-то лихо, по-суворовски: иди в банк и бери. Идеально, если собственных средств вполне достаточно на все. Именно «на все», просим понять правильно, ведь паушальный взнос – далеко не все, что придется заплатить. Зарплаты сотрудникам, арендная плата, налоги и иные обязательные платежи, коммуналка – все это надо платить ежемесячно и независимо от объема продаж. Вряд ли в первый же месяц получится заработать столько, чтобы покрыть все издержки. Поэтому необходимо заранее подумать о дополнительных источниках финансирования.

Деньги взаймы у частных лиц

Конечно, куда более выгодно одалживаться у родственников, друзей и знакомых – тут и минимальный срок «одобрения заявки», и минимальные проценты (а, скорее всего, вообще без них), можно обойтись без формальностей. Хотя все-таки договор займа лучше заключать, чтобы минимизировать или исключить риски недопонимания и обид. При этом надо помнить, что согласно ГК РФ (ст. 161, 808) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, т. е. 1000 руб., а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей (ст. 162 ГК РФ), но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Кредит у франчайзера

В интернете можно найти информацию о франчайзерах, которые представляют кредиты для потенциальных франчайзи. Это вызывает некоторое сомнение, поскольку в большинстве случаев безденежные бизнес-партнеры никому не интересны. Какой смысл приглашать к сотрудничеству человека, которые не способен заработать на первоначальный взнос. Как правило, такими «франчайзи» оказываются бывшие сотрудники франчайзера – либо хорошо себя зарекомендовавшие, либо те, что согласны стать первыми франчайзи свежеиспеченной франшизы.

Потребительский кредит

Найти потребительский кредит на сумму до 1 000 000 руб. возможно, и многие находят. По данным аналитического центра НАФИ, 14% субъектов малого бизнеса из тех, кто искал деньги в банке, брали кредиты как юридические лица, и 8% оформляли кредиты для нужд бизнеса как физические лица. Однако надо понимать, как минимум то, что использование потребительского кредита на бизнес-нужды – это нецелевое использование кредитных средств. Так что банковский менеджер, которому вы сообщите, что хотите взять денег на открытие дела, в выдаче потребительского кредита обязан отказать. Впрочем, банки выдают потребкредиты «на любые цели» в том числе и предпринимателям. Проценты по таким кредитам довольно велики: в предложениях банка, как правило, указывается минимальная ставка по кредиту, которая повышается, если подается заявка на кредит без страховки, обеспечения, на любые цели и т. п. Например, кредит «На любые цели» (МКБ), как анонсируется, выдается на сумму от 50 000 до 2 000 000 руб. на сумму от полугода до 15 лет под 14-28%. На ставку 14% могут рассчитывать клиенты, которые на дату подачи заявки не имеют нецелевых потребкредитов в МКБ, при этом за 10 календарных дней до даты погашения кредита сумма очередного платежа должна лежать на счету, иначе ставка увеличивается на 2 процентных пункта. При отказе от страховки ставка вырастает на 3 процентных пункта. Настораживают как широкий диапазон ставок, так и непрозрачные условия установления конечного процента по продукту. Или еще один пример: ВТБ Банк Москвы анонсирует потребительский кредит «Наличными» - до 3 000 000 руб. на срок до 84 месяцев под 14,9-22,9%. Однако минимальная ставка указана для «зарплатных» клиентов. Для «чужих» ставка будет иной. Кроме того, требуется подтверждение дохода. Некоторые банки сразу устанавливают ограничения по сумме для ИП и владельцев (совладельцев) бизнеса (650 тыс. руб., потребкредит «На все про все», СКБ-Банк).

Кредит на развитие бизнеса

Банки в принципе не против одалживать тем, кто уже успешно работает, т. е. и без них мог бы обойтись. По данным аналитического центра НАФИ, за 2016 год большинство предпринимателей и обошлись: не обращались за кредитами 68% представителей малого и среднего бизнеса. Тем более что особо выгодных предложений не наблюдается. Ранее в Сбербанке был специальный кредит под франшизу («Бизнес-старт»), но теперь такого продукта нет. И тем не менее, подавляющее большинство кредитов малому и среднему бизнесу выдает Сбербанк. На втором месте ВТБ 24, на третьем Московский Индустриальный банк (согласно исследованиям рейтингового агентства RAEX).

Кредит «Бизнес-Доверие» (Сбербанк России) выдается на сумму от 500 000 руб., на срок от 12 мес. до трех лет под 14,52%.

Что привлекает в этом продукте:
нецелевой характер;
возможность получения кредита без залога;
отсрочка погашения кредита до трех месяцев;
возможность учета сезонного характера бизнеса.
Что огорчает:
верхняя планка процентной ставки не указана «зависит от финансового состояния заемщика»);
для молодого бизнеса (возрастом менее полугода) максимальный срок кредита - до 12 мес.
Кредит для бизнеса «Коммерсант» (ВТБ24) выдается на любые цели, на сумму 500 000 – 5 000 000 руб. и на срок 5 лет, причем возможна выдача кредита как под гарантии корпорации МСП, так и без обеспечения. Однако заявленная ставка в 15% (весьма заманчивая), применяется только при представлении обеспечения (19% - без такового), при выдаче взимаются комиссии и, вообще, необходимо открытие счета в этом банке.

Что до Московского индустриального банка, то он, в основном, предоставляет кредиты целевые – для сельхозпроизводителей, под приобретение белорусской техники, под лизинг, тендеры и т. д.

Кредит в МФО

Несмотря на все уважение к экспертам НАФИ, вызывает сомнение тот факт, что кто-то (а именно 8% от опрошенных представителей малого и среднего бизнеса, бравших в 2016 году кредиты) в самом деле занимал деньги в микрофинансовых организациях (МФО). Как правило, МФО предлагают мизерные суммы под внушительные проценты. Тем более в скором времени число МФО должно сократиться: далеко не все из них успеют до конца марта стать членами саморегулируемых организаций, как того требует закон. Сокращение числа МФО также последует в связи с необходимостью перерегистрироваться в новом статусе, в зависимости от размера капитала (микрофинансовые компании или микрокредитные компании). Так что рассматривать этот вариант привлечения средств для покупки франшизы вряд ли имеет смысл.

Где еще можно взять деньги на франшизу

В заключение – пара ложек дегтя. Первые лица банковской системы неоднократно заявляли, что малый и средний бизнес для них неинтересен, так что получение кредита на выгодных условиях и на необходимую сумму может быть затруднительным. По данным того же НАФИ, из тех предпринимателей, кто все-таки обращался в банк с заявкой на кредит, 32% получили отказ, причем в 50% случаев — без объяснения причин. Если запланированный бюджет несколько вышел за рамки возможностей потенциального франчайзи, альтернативой банковскому кредиту может стать инвестирование. Мы готовы оказать помощь в поиске дополнительных инвестиций, поскольку имеем опыт в привлечении потенциальных инвесторов, готовых к взаимовыгодному сотрудничеству.

Где взять кредит на франшизу
Отдел разработки франшиз:
Наверх ↑